GUÍA COMPLETA para invertir en México

Esta super artículo está destinado a ser una guía para invertir en México. Te voy a compartir todas las herramientas y plataformas que conozco y te explicaré que ventajas tienen unas sobres otras.

Seguiré actualizando mes a mes está guía de inversión en México, a medida que haya cambios y nuevas cosas que descubra en el camino.

Introducción

Esta guía es para personas que desean invertir su dinero por primera vez, así como para personas que ya tienen algunas inversiones, pero desean diversificar su cartera y buscan alternativas de inversión confiables.

Si tienes alguna pregunta o comentario, o quieres leer mi opinión sobre una alternativa que no está en la lista, no dudes en dejar un comentario al final del artículo ? y estaré encantado de responderte lo antes posible.

¡Listos, comenzamos!

Deuda

Los instrumentos de deuda también se les conoce de renta fija. Es decir, es dinero que se presta y a cambio se obtiene un interés a una tasa fija. Es una inversión considerada de las más seguras, y por lo mismo, sus rendimientos son bajos, aunque creo que excelentes para iniciar en este mundo.

Cetes Directo

Podríamos decir que CETES DIRECTO es el instrumento de inversión más seguro en México porque cuenta con el apoyo de Nacional Financiera, esto quiere decir que cuenta con el Gobierno de la República. Al invertir aquí, lo que haces es prestarle al gobierno.

No es casualidad, porque al ser la inversión más segura, es la que menos intereses paga incluida en esta guía. Sin embargo, creo que es la ideal para comenzar.

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▶ Cómo invertir en CETES paso a paso

Si nunca has invertido antes, es un buen lugar para comenzar: es de bajo riesgo, predecible, fácil de usar y puedes comenzar hasta con $100 pesos.

Para abrir tu cuenta solo necesitas:

• Ser mayor de 18 años.
• CURP.
• RFC.
• Tener una cuenta bancaria.

Aunque su plataforma no es la más intuitiva, el programa cetesdirecto te permite administrar tu cuenta en tiempo real desde cualquier computadora con acceso a internet o algún dispositivo móvil.

Con estos recursos puedes acceder a diversos instrumentos financieros estatales que están a tu disposición: BONDDIA, CETES, BONDES, BONOS, UDIBONOS y ENERFIN.

A continuación te compartimos una rápida explicación en qué consiste cada uno de ellos:

Bonddia

Es una empresa de inversión con liquidez diaria, especializada en instrumentos de deuda pública y bancaria, calificada AAA-1 (bajo riesgo), distribuida por Operadora de Fondos Nafinsa.

Suele ser buena para tener aquí el fondo de emergencia siempre disponible, ya que puedes retirar tu dinero casi de inmediato, a más tardar el siguiente día hábil. Sin embargo, ganará rendimiento siempre que lo mantengas ahí.

Cetes

Certificados de la Tesorería de la Federación: Instrumentos con plazos a 28, 91, 182 y 364 días.

? De momento yo sólo estoy invirtiendo en CETES y BONDDIA al menos por ahora dentro de la plataforma cetesdirecto.

Bondes

Herramientas disponibles por un período de cinco años. Pagas interés variable cada 28 días según la tasa de préstamo bancaria ponderada.

Bonos

Herramientas de 3, 5, 10, 20 y hasta 30 años. Pagas intereses cada seis meses y la tasa de interés permanece fija durante la vigencia del instrumento.

Udibonos

Instrumentos con una duración de 3, 10 y 30 años denominados en Unidades de Inversión (UDIs) y pagaderos en pesos. Pagan intereses cada seis meses sobre la base de una tasa de interés fija, más una ganancia o pérdida indexada (atada) al desempeño de las UDIs.

Enerfin (Fondo de Inversión en el Sector Energético Nafinsa)

Primer fondo diseñado de acuerdo con las nuevas orientaciones de reforma financiera y energética la cual está disponible desde octubre de 2014. Implica un alto riesgo de inversión, ligado principalmente al riesgo de mercado, en particular al riesgo de tasa de interés, porque los valores que componen su cartera están sujetos a cambios en los mercados en los que cotizan, puede haber rendimientos negativos.

Si bien ENERFIN no es una inversión de renta fija, la incluimos en esta sección porque nos pareció útil agrupar todas las herramientas que ofrece Nacional Financiera en una sola sección.

Personalmente, la opción que preferimos de Nacional Financiera son los CETES debido a tres razones:

1. Son mucho más simples.
2. Genera excelentes rendimientos.
3. Tiene buena liquidez (varios plazos de vencimientos).

Puedes comprar y vender todos estos instrumentos financieros gubernamentales, así como retirar fondos y revisar tu billetera en tu dispositivo móvil. También puedes automatizar tus ahorros si lo deseas. La gestión de tu cuenta a través de la aplicación móvil es gratuita.

Al momento de este artículo, CETES paga un interés neto (servicio ISR) de poco más del 7% anual.

Inversión mínima: $100 pesos.

? Aunque CETESDIRECTO no cobra ninguna tarifa ni comisiones, retiene el impuesto sobre la renta por ley.

BANCOS

Todos los bancos tienen productos de inversión de renta fija a su disposición. Generalmente hay dos: CEDES (Certificados de Depósito) y PRLV (Pagaré con Rendimiento Liquidable al Vencimiento).

CEDES: Paga intereses todos los meses. Es como si alquilaras un apartamento que compraste y siempre pagaras el alquiler a tiempo.

PRLV: Paga el capital total + intereses hasta el final del plazo pactado.

Algunos bancos son creativos y ofrecen productos con variaciones, por ejemplo, PRLVs que pagan intereses por adelantado o tasas de interés que «suben todos los meses».

Es importante entender cómo funcionan antes de invertir para no tener sorpresas desagradables. Siempre verifique y compare las tarifas netas reales y nominales.

La mayoría de la gente piensa que todos los bancos pagan poco. Sin embargo, hay algunos bancos que pagan más que CETES.

Una de las ventajas de invertir en depósitos bancarios es que el IPAB garantiza tu capital hasta 400 000 UDIS, o algo más de dos millones y medio de pesos por banco por persona.

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SOFIPOS

Además de los bancos, existen las SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares), las cuales también están reguladas por la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) y protegen hasta 25 mil UDIS por institución (algo más de 156 000 pesos a la fecha) a través de PROSOFIPO.

Esto significa que en el caso de que uno de ellos se vaya a la quiebra o desaparezca de la noche a la mañana, sus activos en cada SOFIPO están protegidos hasta este monto. Por lo general, pagan rendimientos más altos que los bancos.

A continuación te comparto las SOFIPOS confiables en las que invierto:

Kubo Financiero

Kubo opera como SOFIPO desde 2014, y está regulada por la CNBV. Dedicada a brindar servicios financieros a sectores tradicionalmente excluidos o ignorados por la banca tradicional, siempre apunta a utilizar la tecnología para innovar en su misión de inclusión financiera.

Su producto Kubo Plazo Fijo ofrece una tarifa muy atractiva en este tipo de inversiones.

Inversión mínima: $1,000 pesos.

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▶ Cómo invertir en Kubo Financiero

Supertasas

Esta es otra SOFIPO que también viene dando grandes beneficios. A diferencia de Kubo, recibe devoluciones mensuales.

La desventaja es que todavía no puede abrir una cuenta remota. Así que , únicamente permiten a clientes que residen en alguna de las ciudades en las que operan (atienden a las principales ciudades del país).

Inversión mínima: $10 mil pesos.

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▶ Cómo invertir en Supertasas

FINSUS – Financiera Sustentable

Está es la SOFIPO más popular ya que la fundadora es Patricia Armendáriz una de las inversionistas en el programa Shark Tank.

Cuenta con una aplicación móvil que te permite ver tus rendimientos y aunque actualmente no tiene la mejor tasa de interés, es buena.

Al momento que actualizo esta guía no están recibiendo nuevos inversionistas debido a la gran demanda que han tenido, pero en cuanto acepten les avisaré aquí mismo.

Financiera Mexicana

No es una SOFIPO muy popular sin embargo tiene buenos rendimientos y es buena. La única desventaja es que se queda atrás en cuestión tecnológica. No cuentan con una app donde puedas ver tus rendimientos.

? Las grandes ventajas de las SOFIPOS son que ofrecen rendimientos ligeramente superiores a CETES, están reguladas y además cuentan con un seguro PROSOFIPO que protege tu inversión.

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito han sido reguladas por la CNBV y han estado operando en México por más de 3 décadas. A pesar de esto, sigue siendo un sector no tan conocido.

El propósito de estas instituciones es brindar préstamos para capital de trabajo e infraestructura para sus miembros en diferentes sectores de la economía. Además también pueden recaudar fondos de sus miembros para otorgar estos préstamos.

Por eso ofrecen una carta de cambio con tasas de interés mucho más altas que CETES, y también más altas que los bancos y SOFIPOS.

El único inconveniente es que los fondos que invierten en estas cifras NO están garantizados por ninguna póliza de seguro de ahorro como IPAB y PROSOFIPO. Sin embargo, es una industria muy fuerte.

Otro punto a considerar es que, para invertir en una cooperativa de ahorro y crédito, es necesario suscribirse por ley. Para ello, es necesario adquirir una serie de acciones, que rondan los 18 mil pesos.

Cuando decidas dejar de invertir con ellos, te devolverán esa cantidad. Solo es como un depósito que debe hacerse para comenzar a invertir con ellos.

Unión de Crédito Mexicano

Esta es la cooperativa de crédito más popular. Tiene un plan de expansión muy agresivo para los próximos años y ofrece precios muy atractivos.

Unión de Crédito Mexicano paga entre 8% y 9% depende el tiempo de inversión que va desde 12 a 24 meses, también depende del monto invertido, este porcentaje que te estoy colocando es el mínimo ($100,000) entre mayor sea la inversión mayor el rendimiento. Todos los meses pagan intereses y envían el estado de cuenta.

Para el trámite es necesario aportar diferentes documentos para que puedan verificar tu identidad y el origen de los fondos, como exige la ley. La buena noticia es que todo se puede hacer de forma remota por correo electrónico y mensajería.

Inversión mínima: $100 mil pesos.

Crowdfunding (Fondeo Colectivo)

Llevo invirtiendo ya varios años en este tipo de plataformas. A lo largo de los años, he ido agregando más y más plataformas a mi portafolio, lo que me ha dado una visión muy completa de las diferentes plataformas de inversión de crowdfunding en México.

En los últimos años, he visto un crecimiento exponencial, no sólo en el número de nuevas startups de crowdfunding, sino también en su tamaño.

Todas estas empresas tienen en común el hecho de que operan en el modelo de crowdfunding, es decir, muchas personas aportan dinero para aportar recursos al mismo proyecto a cambio de un retorno.

Si bien este tipo de empresas operan en México desde hace varios años, su crecimiento apenas comienza. En los países industrializados, han estado activos durante mucho tiempo y son mucho más grandes.

Todas las plataformas de inversión, que explicaremos a continuación, ya presentaron su solicitud de registro en la CNBV y están a la espera de aprobación, lo que nos dará más seguridad a todos los inversionistas.

Existen diferentes tipos de inversiones en crowdfunding como:

• Préstamos entre particulares.
• Proyectos inmobiliarios.
• Franquicias.
• Startups.
• Proyectos de energía solar.
• Factoring, entre otros.

A continuación te explico cada uno de ellos:

Crowdlending o préstamos P2P

Es uno de los más populares, principalmente porque se puede empezar con cantidades muy pequeñas. El crowdlending P2p (peer-to-peer) consiste en otorgar préstamos entre personas, sin prestamistas en el medio, como se hace a través de plataformas que conectan a los inversores listos para pedir prestado con personas que necesitan y están listas para pedir prestado para pagar intereses.

En realidad la principal novedad es que el interés a pagar depende de la calificación del solicitante del préstamo, que se basa en su historial crediticio, así como del monto de ingresos y gastos, entre otras cosas, factores calculados mediante algoritmos o fórmulas predeterminadas.

Esto hace que el proceso sea mucho más justo: por un lado, recompensa al inversor que está dispuesto a correr un riesgo mayor de no recibir el pago; por otro lado, recompensa al solicitante que tiene buen crédito con tasas de interés más bajas. De esta manera todos se benefician.

Cuando estas plataformas conectan a las personas que necesitan préstamos con las que quieren pedir prestado, tanto el candidato como el prestamista ganan: el primero obtiene su crédito a una tasa más baja y el segundo obtiene una tasa de interés más alta de la que ganaría con los tipos de cambio bancario.

A cambio de esta gestión, las plataformas de préstamos masivos cobran ciertas tarifas. Después de todo, también son empresas. Como inversionista, es una excelente manera de diversificar su dinero.

Una regla general en este tipo de herramientas es prestar al mayor número posible de personas en cantidades iguales o similares, para que el riesgo se distribuya de manera uniforme. Por lo tanto, los pocos que no honran sus préstamos no afectarán demasiado sus ganancias.

Así funcionan las distintas plataformas de inversión de esta categoría.

Doopla

Doopla es una plataforma de préstamos entre un par de personas. He estado invirtiendo en Doopla desde 2017 y te creo que invertir en préstamos personales es una gran alternativa por las siguientes razones:

1. Tiene una gran cantidad de préstamos.

Actualmente tiene un buen volumen de solicitudes de préstamos, lo que acelera la tasa a la que puede reinvertir su capital más intereses. Este factor es especialmente importante si quieres invertir más de 100 mil pesos en esta plataforma.

2. Un alto porcentaje de solicitudes son préstamos salariales.

De las solicitudes de préstamo que publican, alrededor del 20% se deduce de los salarios de los solicitantes, lo más probable es que paguemos a tiempo y de manera decente.

Tienen la reducción automática, aunque no la usamos porque actualmente no te permite filtrar directivas como en otras plataformas, así que preferimos seleccionarlas manualmente. Esperamos que pronto mejoren su función para que podamos filtrar las solicitudes según nuestras preferencias.

De todos modos, es una función bastante útil si no deseas iniciar sesión constantemente para reinvertir tu capital e intereses manualmente. También tienen una aplicación móvil donde puede realizar un seguimiento de sus saldos y movimientos.

El rendimiento en promedio que he obtenido es del 20% y mi cartera vencida es inferior al 6%.

Valor mínimo de apertura: $2, 500 pesos.

También te puede interesar:

▶ Cómo invertir en Doopla

Yotepresto

Yotepresto fue la primer plataforma de este tipo en la que invertí y he comprobado que junto con Doopla, tienen una de las tasas de no pago más bajas comparadas con el resto de plataformas que conozco. Mi rentabilidad media en esta plataforma es un poco más del 20% y nuestra cartera vencida es inferior al 3%.

Se posicionaron como una de las plataformas preferidas por los inversores. Tanto es así que últimamente sus préstamos se han financiado casi al instante. Creo que esta es una clara muestra de la confianza que la gente deposita en ella.

Sus números hablan por si solos:

• Más de 1 millón de usuarios registrados.
• Más de 1,000 millones en préstamos entregados.
• El 96% de los acreditados pagan a tiempo.
• Tasas desde el 8.9% para sus acreditados.
• Tasa promedio de 17% anual para los inversionistas.

Una función muy buena que tienen es la inversión automática con la cual puedes elegir el tipo de perfil en el que quieres invertir y cada vez que se haga una nueva solicitud se invertirá de forma automática siempre y cuando cumpla con el tipo de perfil que seleccionaste.

Está herramienta es básica en este momento en la plataforma ya que así como llegan las peticiones se llenan casi de inmediato. Yo tengo en inversión automática montos de $200 pesos, de esta forma se diversifica correctamente sin tener que estar entrando.

Monto mínimo de apertura: $200 pesos.

Deuda en Proyectos Inmobiliarios

Imagina que construyes apartamentos de lujo, necesitas una buena cantidad de dinero, ¿verdad? Los bancos, la forma tradicional de financiación, se han convertido en un dolor de cabeza debido a las altas tasas de interés y los trámites engorrosos.

Las empresas de crowdfunding están jugando un papel cada vez más importante aquí, ya que permiten que muchas personas participen en la financiación de proyectos inmobiliarios a cambio de un retorno.

Es un ganar – ganar por todos lados: El desarrollador recibe el capital más rápido a una tasa de interés justa; los inversores ganan más intereses que en un banco

Déjame compartirte mas o menos como funcionan este tipo de inversiones en proyectos inmobiliarios:

1. Los detalles de un nuevo desarrollo inmobiliario se publica en sus plataformas (después de la debida investigación por parte de las plataformas, para asegurarse de que cumplen los criterios y pasan los filtros). Posteriormente, el proyecto es financiado colectivamente por un número «n» de participantes.
2. Cada proyecto es único, por lo que las condiciones, devoluciones y plazos también lo son. La mayoría de los proyectos son de deuda, lo que significa que le prestas al desarrollador a cambio de una devolución a una tasa y un plazo fijo. Otros proyectos son empresas conjuntas, cuya rentabilidad depende de la posibilidad de construir y vender el proyecto según lo previsto. Personalmente, estoy más a favor de los planes de deuda porque tienden a ser más predecibles y es menos probable que se retrasen.
3. Una vez que se recaudan los fondos, pagan el dinero al desarrollador por etapas, es decir, le dan el dinero al desarrollador a medida que avanza la construcción. Dependiendo del plan de pago, obtienes los beneficios y/o devoluciones, según el tipo de proyecto en el que hayas estado involucrado (deuda o empresa conjunta). Este último se gestiona generalmente a través de un fideicomiso creado específicamente para esta función.

Este tipo de inversión se debe a la necesidad de que los promotores se financien con mayor rapidez y menor costo, así como al apetito de los inversionistas por este tipo de instrumentos de bajo costo.

El mayor riesgo en este tipo de instrumentos es que los proyectos se retrasen por algún motivo, lo que afectaría el retorno de la inversión.

Por ejemplo, debido al trágico terremoto de 2017 asociado con el cambio de gobierno, varios proyectos se retrasaron debido a que las autoridades se demoraron en otorgar los permisos de construcción necesarios para comenzar o continuar las obras. Esto significó pagos atrasados por parte de los desarrolladores y, por lo tanto, menores retornos para los inversores.

El consejo general de esta herramienta, como siempre, es diversificar lo máximo posible entre diferentes proyectos con el fin de minimizar el riesgo en caso de que uno de ellos experimente retrasos o problemas.

En conclusión, invertir en crowdfunding de proyectos inmobiliarios es una gran alternativa por la alta rentabilidad que ofrecen y el riesgo relativamente bajo que conllevan ya que tienen la propiedad como garantía en caso de contingencia.

El objetivo es permitir que las personas inviertan en proyectos de calidad calificados con los más altos estándares de la industria, al igual que los grandes inversores institucionales, pero con costos iniciales mínimos.

Si planeas diversificar tus inversiones a mediano plazo y deseas invertir en bienes raíces pero no tienes el capital, la experiencia o la inclinación para hacerlo todo por tu cuenta, es bueno probar este tipo de plataforma de inversión.

A continuación te explico con más detalle cómo funcionan algunas de ellas.

M2Crowd

Es una de las plataformas que ofrece mayor rentabilidad en esta categoría. Cuenta con una oferta constante de nuevos proyectos en diferentes plazos y periodicidad de pago. Algunos pagan todo el principal + intereses hasta el final del período, otros trimestralmente o semestralmente.

Al igual que con todas las demás plataformas de inversión, es importante diversificar entre tantos proyectos como sea posible para minimizar el riesgo y evitar que la morosidad de cualquiera de ellos nos afecte mucho.

A menudo publica proyectos que pagan mejores rendimientos, dependiendo de la cantidad invertida. En M2Crowd puedes encontrar regularmente ofertas de inversión disponibles para invertir desde 3 mil pesos (a veces hasta 1 mil pesos, pero con menor frecuencia).

Inversión mínima: entre $1,000 y $5,000 pesos (dependiendo del proyecto).

Expansive

Tiene un modelo de deuda muy consolidado con cada vez más proyectos disponibles para inversión.

La plataforma es muy intuitiva y fácil de usar, aunque puede mejorar los detalles que puedes lograr siguiendo los proyectos en los que has invertido, especialmente el avance de la obra, aunque esto no es realmente un problema porque puedes hacerlo con tan sólo descargar un PDF con el informe de progreso mensual, solo desearíamos poder verlo directamente en la plataforma.

Inversión mínima: $5 mil pesos.

Briq

Briq es una plataforma de crowdfunding inmobiliario especializado en Deuda, a través de la cual los desarrolladores tienen acceso al capital de personas como tú y yo a una tasa competitiva y de manera más eficiente en comparación a los bancos. A cambio, los inversionistas obtenemos rendimientos superiores a los que ofrecen los instrumentos de deuda más tradicionales.

Algo que me gusta mucho de Briq es que están de alguna manera asociados con Grupo GBM y se apalancan de su infraestructura, lo cual robustece mucho sus procesos.

Monto mínimo de inversión: entre $1,000 y $5,000 pesos (dependiendo el proyecto).

Comúnmente encontrarás proyectos disponibles para inversión desde $1,000 pesos.

Otra forma de invertir en bienes raíces es en las FIBRAS, para esto necesitas un broker de los cuales escribo más adelante.

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▶ Como invertir en FIBRAS

Co-propiedad en los Proyectos Inmobiliarios

A diferencia del esquema de deuda mencionado anteriormente, aquí no está prestando a un desarrollador a cambio de un interés, sino que se convierte en el propietario de una fracción de un desarrollo inmobiliario comercial o industrial.

100 Ladrillos

Sus proyectos de inversión me parecen bastante interesantes. El monto mínimo para invertir en 100 ladrillos ronda los $25 mil pesos, lo cual era imposible con esa suma hace apenas unos años.

Todos los desarrollos pasan por un proceso de debida diligencia. Luego pasan por un proceso de preventa, momento en el que los inversores pueden verlos e invertir con ellos.

La plataforma nos ayuda no sólo a adquirir fracciones de un proyecto inmobiliario (al que llaman «ladrillos»), sino también a gestionarlo, es decir, alquilarlo, cobrar alquiler, mantenerlo, etc.

En otras palabras, es el único representante de todos los inversores y realiza todas estas tareas por ellos. De esta forma, las personas que invierten con ellos sólo se dedican a recibir nuestras rentas cada mes.

En resumen, aquí podemos ganar de 3 formas:

1. Para alquileres generados por propiedades de cada mes.
2. Por la plusvalía que ganan las propiedades a lo largo del tiempo (puedes revender tus ladrillos en el mercado secundario que tiene la plataforma).
3. Por los descuentos de preventa que recibes al comprar tus ladrillos (ofrecen atractivos descuentos al comprar «al por mayor»).

Monto mínimo de inversión: Entre $5,000 y $25,000 pesos aproximadamente (dependiendo del proyecto y promociones en curso).

Franquicias y Startups

El modelo de franquicia y puesta en marcha es quizás uno de los más sorprendentes porque tradicionalmente estaban reservados para personas con mucho capital y pertenecientes a sectores muy cerrados de la población. La tecnología ahora permite que esta industria acceda a un sector mucho más grande de la población.

Un aspecto importante a tener en cuenta en este tipo de inversión es que no tenemos garantías ni nada para respaldar nuestras inversiones más allá de las empresas en las que invertimos, lo que la convierte en una herramienta relativamente más arriesgada (aunque con mayores retornos, por ejemplo, crowdfunding inmobiliario.

Propeler

Esta plataforma nos permite invertir en empresas mexicanas emergentes. Su esquema es 100% capital, es decir, te convierte en accionista de las empresas en las que decides invertir. Toman pocos proyectos pero, cuando lo hacen, se financian muy rápido porque generalmente son empresas atractivas con un gran potencial de crecimiento.

Hasta ahora, sólo hemos invertido en un proyecto con ellos, pero el proceso ha sido bastante ágil y sencillo. Unos días después de realizar nuestra inversión, recibimos nuestras acciones por correo.

Propeller no recibe devoluciones. La forma de ganar aquí es cuando, si la empresa tiene éxito, es adquirida por otra empresa o recompras las acciones a un precio más alto, lo que podría suceder en unos 5 años.

Promocionar las empresas mexicanas es algo que realmente disfrutamos, especialmente si tienen un modelo de negocio probado y financieramente escalable como los que se financian en esta plataforma.

Monto mínimo de inversión: entre $10,000 y $20,000 pesos (según proyecto).

Factoring

Considerando la financiación multifondos, prestamos a empresas que tienen facturas por recibir y están dispuestas a pagar intereses a cambio de recibir su capital por adelantado. A cambio, los inversores reciben un rendimiento atractivo mientras cubren estas facturas.

La duración de la inversión generalmente varía entre 30 y 90 días, lo que nos da más liquidez que otras inversiones con multifinanciamiento, con la ventaja de tener como soporte esas facturas, que no tenemos en préstamos interpersonales donde no hay garantía.

Cumplo

Cumplo es una plataforma de crowdfunding de factoring que nació en Chile y opera en México desde hace varios años. Siempre hay nuevas solicitudes de préstamos que puedes utilizar para diversificar rápidamente tu capital. Sólo puedes invertir 1,000 pesos por cada emisión.

En la plataforma, es posible ver el historial de cada candidato, el número de facturas anteriores financiadas en la plataforma y el historial de pagos. Esto nos da mucha más claridad sobre qué esperar de ellos.

Otra ventaja es que puedes encontrar facturas con diferentes condiciones (incluso después de 30 días). Esto te da la oportunidad de tener más liquidez cuando sea necesario. El impuesto de recaudación por cualquier inversión es del 0,1% del capital depositado más IVA al mes, lo cual es extremadamente bajo.

Monto mínimo de inversión: $1,000 pesos.

Deuda en proyectos de energía solar

En esta categoría sólo encontramos Red Girasol, una plataforma de inversión de crowdfunding para proyectos de energía solar, principalmente paneles solares para empresas o viviendas particulares. Aquí te explicamos como funciona.

Red Girasol

El principio fundamental de Red Girasol es permitir el acceso a los sistemas de energía solar a una mayor parte de la población. Red Girasol coordina tanto la solicitud y financiación de los préstamos como la instalación de los paneles.

¿Sabías que México es el tercer país que más energía solar recibe? Entonces, ¿por qué hay tan pocos hogares o empresas que utilizan sistemas de energía solar? El problema en México, hasta hace poco, era que la inversión inicial era alta y muy pocas personas tenían el capital disponible.

Red Girasol permite la financiación colectiva de proyectos de energía solar a través de su plataforma de la siguiente manera:

1. Hay personas que quieren instalar sistemas solares con la opción de FINANCIAMIENTO, que les permite adquirirlos SIN prepago (aunque muchos aceptan un anticipo, lo que es bueno porque reduce aún más el riesgo de impago) . Esto paga los ahorros en costos de energía.
2. Los inversores obtienen una rentabilidad aproximadamente un 8% superior a la de CETES.

Los proyectos disponibles para inversión pasan por un riguroso filtro que incluye:

1. Revisión de su historial crediticio en la agencia de informes crediticios.
2. Comprobante de ingresos.
3. Pago mensual con pago automático en la tarjeta de crédito del residente.
4. Firma de un pagaré físico por el monto del préstamo y sistema solar garantizado en el RUG (www.rug.gob.mx)

Este último punto es más relevante porque, a diferencia de otras opciones de inversión del préstamo personal de crowdfunding, los préstamos de Red Girasol están garantizados por un activo físico (paneles solares).

Por este motivo, se ofrece al solicitante un incentivo para seguir pagando ya que la instalación ayuda a reducir las facturas de la luz. Se puede decir que su inversión «se amortiza sola» porque representa un enorme ahorro en los costes de electricidad.

Todo esto nos da una mayor probabilidad de que el préstamo se reembolse a tiempo y, en el caso poco probable (pero probable) de que no se reembolse un préstamo, sería mucho más fácil reembolsar todo o parte del dinero. La tasa de delincuencia total para esta plataforma es solo del 2%.

Finalmente cuentan con 3 planes de inversión diferentes:

Riego manual: Aquí tienes un control total sobre tus movimientos. Siempre que quieras invertir, tienes la opción de elegir los proyectos en los que quieres participar, definir el monto y pagar el dinero con tu elección (transferencia bancaria o tarjeta). Este plan también te permite extender o retirar tus ingresos mensuales a voluntad.

Riego por goteo: Permite la reinversión automática de los ingresos mensuales que recibes. Es ideal para generar ingresos adicionales si no estás interesado en tener acceso constante a la plataforma para evaluar y seleccionar nuevos proyectos.

Riego automático: Además de reinvertir tus ingresos mensuales en riego por goteo, puedes pagar el dinero con regularidad. Es ideal si deseas asignar automáticamente una cierta cantidad a tu cuenta cada mes, lo que definitivamente ayudará a que tu dinero crezca mucho más a largo plazo.

El único inconveniente en este diagrama es la duración de los créditos, que suelen ser de 5 años. Sin embargo, esto no significa que tengas que esperar todo el tiempo para recuperar tu inversión, ya que recibirás una porción prorrateada del capital más intereses cada mes. De esta forma puedes reinvertir el dinero en nuevos proyectos o retirarlo a tu cuenta bancaria como mejor te parezca.

Inversión mínima: Entre $500 y $3,000 pesos (según proyecto).

Alquiler

En el alquiler de crowdfunding sólo conozco a Lendera, te explicamos a continuación.

Lendera

Lendera ofrece un modelo de crowdfunding de arrendamiento, en el que todos los prestamistas contribuyen a un proyecto específico y se convierten en propietarios del activo arrendado (alquilado). Los préstamos se otorgan a empresas establecidas con buen historial crediticio con el objetivo de adquirir un negocio que les ayude a generar más ingresos (generalmente vehículos, herramientas o equipos)

Cuando financias un proyecto en esta plataforma, estás comprando efectivamente una fracción de un activo alquilado (arrendado) y obteniendo una ganancia a cambio. Lendera gestiona la colección y todo el proceso.

En su plataforma, entre otras cosas, es posible consultar los detalles de cada proyecto, el activo a adquirir con el capital requerido, el historial de la empresa, para poder tomar una decisión más informada.

Como mencioné anteriormente, la propiedad que se compra con el dinero recaudado pertenece a los prestamistas (inversores), no a los arrendatarios. Por lo tanto, en el caso de un solicitante de crédito, Lendera tiene la autoridad para tomar el activo del prestatario y venderlo para recuperar parte o la totalidad del dinero y, si es posible, la rentabilidad correspondiente.

Inversión mínima: $250 pesos.

Metales (Plata y oro)

Los metales preciosos como el oro y la plata deberían formar parte de toda cartera de inversiones. Sin embargo, debe quedar claro que los metales NO siempre suben de valor, sino que sufren altibajos en función de varios factores, pero a la larga las rentabilidades tienden a ser positivas.

Es una realidad que el oro y la plata son y seguirán siendo una muy buena inversión a largo plazo porque funcionan como «activos refugio», es decir, tienden a subir cuando la economía va mal porque mucha gente empieza a comprar y así proteger su activo ante la incertidumbre económica. En otras palabras, si todo sale mal, invertir en metales preciosos será nuestra salvación.

No es casualidad que, desde la última gran crisis mundial de 2008-2009, los precios del oro y la plata se hayan disparado. No es ningún secreto que en algún momento del futuro, tarde o temprano, habrá otra crisis económica; nadie sabe exactamente cuándo, pero es inevitable debido a los ciclos económicos.

En el momento de redactar este informe, el aumento de la deuda a nivel internacional (y particularmente en los Estados Unidos) hace que una nueva crisis global sea predecible a mediano plazo. Así que creo que debería tener al menos una parte de mi capital en oro y/o plata.

A continuación, explicamos cómo se pueden comprar tanto en bienes físicos como virtuales que sigan los precios de estos metales económicamente:

Oro

La forma más tradicional de comprar oro es directamente en la Casa de Moneda en la Ciudad de México o también en San Luis Potosí. Aunque esto se ha vuelto cada vez más complicado en los últimos años, las onzas son tan raras y ridículamente caras en comparación con el mercado.

Sin embargo, si prefieres comprarlos en forma física, la moneda más recomendada es la de serie Libertad de onzas troy de oro (la que tiene el Ángel de la Independencia en el anverso), ya que es una moneda de curso legal bajo la Ley de Divisas y el Banco de México tiene el deber de comprarlos al público por tiempo indefinido, lo que no es el caso, por ejemplo con en el Centenario.

Recuerda, no queremos conservar estas monedas para siempre. A veces tenemos que venderlos para obtener ganancias cuando el precio sube. Por eso las monedas de la serie Libertad son más atractivas porque son más fluidas (son más fáciles de vender).

Si no puedes tener monedas de una onza, puedes comprar media onza, una décima o una vigésima onza. Si no puedes obtener monedas de la Serie Libertad, la segunda opción es comprar Centenarios o Bicentenarios.

Hay dos tipos de acabados: El satinado (mate) y el proof acabado (espejo).

Para fines de inversión, lo más práctico es el acabado satinado, ya que estos son los que tienen un precio más cercano al valor del peso en oro de la moneda. Por el contrario, las piezas con un acabado proof tienen un costo adicional por el acabado de espejo «más agradable». Si no puedes tenerlos en satín, entonces las proof son tu mejor opción. Pagarás un poco más por el final, pero la diferencia no es mucha.

Plata

Las inversiones en plata también forman parte de mi cartera de inversiones bien diversificada. Las onzas de plata se pueden comprar en la Casa de la Moneda o en instituciones financieras como Banco Azteca, que ofrece un servicio llamado «Mi Plata en Bóveda», a través del cual se pueden comprar y vender monedas de plata de manera virtual, eliminando así las molestias de tenerlos físicamente.

La plata tiene un potencial aún mayor que el oro, porque actualmente se encuentra en uno de sus niveles históricamente más bajos que el oro.

El factor precio oro-plata ha sido uno de los indicadores técnicos más confiables para comprar plata cuando sobrepasa 80. El factor oro-plata está ahora en un máximo histórico. De hecho, sería necesario remontarnos a 1991 para que este factor sea más alto de lo que es hoy.

Todo ello convierte a la plata en uno de los activos con mayor potencial de crecimiento en la próxima década.

Ahora bien, es importante entender que adquirir onzas físicos tiene sus ventajas y desventajas.

• La principal ventaja es que no forman parte del sistema financiero, por lo que el gobierno no pudo embargarlos ni limitar su venta. Esto nos da mucha libertad y autonomía.
• La principal desventaja es la seguridad, ya que, por supuesto, se pueden robar fácilmente, a menos que los guarde en cajas fuertes o cajas fuertes, lo que tiene un costo extra.

Activos que rastrean el valor del oro y la plata

Si deseas invertir en metales PERO no deseas mantenerlos en forma física, la forma más fácil y práctica es comprar ETF que rastrean el precio del oro y la plata. En el caso del oro, te recomiendo ETF, GLD o el IAU que siguen el precio del oro.

En el caso de la plata, utilizamos un ETF SLV que rastrea el precio de la plata. Todos estos ETF pueden ser comprados y vendidos por cualquier corredor que permita operar.

No importa cómo inviertas en metales (monedas físicas o activos que rastrean su valor), es muy importante considerarlos en tu cartera de inversiones porque se ven como un «seguro de vida financiero». Cuando las cosas realmente fallan, por lo general mantendrán su valor e incluso subirán. Seguirán teniendo valor en el futuro y la tendencia a largo plazo crecerá, ya que son el refugio seguro.

Bolsa de Valores

Yo invierto en acciones de empresas que tienen potencial de crecimiento a medio y largo plazo, con base en una mezcla de análisis fundamental y análisis técnico que forma parte de mi estrategia de inversión. Te explico que es todo esto:

Análisis fundamental

El análisis fundamental consiste del estudio de las empresas y sus números para tomar decisiones de inversión. Yo lo divido en algunas categorías cuando analizo una empresa:

Resultados

Es fundamental que hayan tenido un buen desempeño en el pasado (últimos 3-5 años) y que tengan una clara tendencia a continuar haciéndolo en un futuro próximo. ¿Cómo verificamos que les va bien? Principalmente nos basamos en 2 cosas:

• Ventas. Las ventas durante 5 años (crecimiento anual de las ventas durante los últimos 5 años). Idealmente, deberían haber tenido un crecimiento sostenido. Ventas más allá de Q/Q (crecimiento de ventas del último trimestre en comparación con el mismo trimestre del año pasado). Obviamente, debe ser positivo y preferiblemente de dos dígitos.
• Márgenes de beneficio: Profit Margin en ingles, un margen de beneficio de 5% lo considero bajo, un 10% es considerado el promedio de las empresas, un 20% es buen. Yo me concentro en que tengan un margen del 20% para arriba.

Todos estos datos se pueden consultar en la web de finviz.com

Modelo de negocio

Lo mejor es encontrar empresas que tengan un modelo de negocio que entendamos y que nos guste. Además, tienen que trabajar en proyectos que son lo suficientemente disruptivos o revolucionarios como para seguir creciendo y generando valor, al menos eso es en lo que más me fijo. Puedes consultar noticias como Bloomberg, Yahoo Finances, Fortune, Twitter, entre otros de vez en cuando.

Análisis técnico

El análisis técnico consiste en el estudio de el movimiento de las acciones en el mercado, es decir, analizar como se mueve la gráfica del precio.

De hecho, el análisis técnico que utilizo es bastante sencillo: si las acciones que cumplen los criterios anteriores muestran aumentos o disminuciones significativos, p. Ej. B. 3% o más, generalmente durante un período corto o largo, para ganar algo ajustándose al promedio estimado. Este razonamiento se basa en el principio estadístico de «regresión a la media».

Obviamente nadie sabe con certeza que el valor futuro de un activo y una inversión en acciones es muy arriesgado ya que son muy diferentes a los ETF, que explico a continuación.

Acciones

Las acciones se pueden definir como pequeñas fracciones de empresas. Cuando compras una acción, te conviertes en su socio porque tienes una pequeña participación. Puedes comprar acciones de cualquier empresa que cotice en bolsa.

ETF

Los ETF o mejor conocidos como (Exchange Traded Funds) son una clase de fondos que tienen como objetivo rastrear un índice específico. Sin embargo, se diferencian de los fondos indexados en que los ETF cotizan en bolsa y, por lo tanto, actúan como acciones. Dicho esto, los ETF se negocian en la bolsa para que puedan abrirse y venderse fácilmente durante el horario de apertura.

Tienen la ventaja de ser extremadamente baratos en comparación con los fondos administrados o los fondos indexados, especialmente porque no pagan tarifas de retención y la oferta/demanda es ridículamente baja.

Yo compro ETF’s principalmente de Vanguard, las razones por las que elijo los ETF’s de Vanguard son por las bajísimas comisiones que cobran y por el respaldo de la empresa.

Puedes encontrar todo tipo de ETF en Vanguard, desde los que rastrean los precios del oro y la plata de los que hablamos en la sección Metales, hasta los que rastrean los precios de empresas relacionadas con la industria del agua o el Cannabis.

Opciones financieras

Las opciones son instrumentos financieros que pertenecen a la familia de los derivados. Una opción financiera te da derecho a comprar o vender acciones o un futuro a un precio determinado en una fecha determinada a cambio de una prima. Funcionan de forma muy parecida a los seguros, por lo que mucha gente los utiliza para proteger el valor de sus acciones.

Las opciones se pueden comprar y vender y se dividen en dos: Call y Put. Un call te da derecho a comprar y una opción put te da derecho a vender acciones a un precio fijo en una fecha fija.

Ejemplo Call:
Si crees que el precio de las acciones de Apple subirá pronto. El precio actual de cada acción es de $142 dólares. Luego compras un call a 145 que vence el 19 de mayo, lo que te da derecho a comprarlas a ese precio, y si exceden esa cantidad, obtienes una ganancia.

Ejemplo Put:
Supongamos que tienes 100 acciones en Facebook que actualmente valen $144 cada una y tienes miedo de que «caigan» en el próximo informe trimestral a finales de abril. Luego compras un Put a $140 para el 19 de mayo para cubrir tus acciones si caen más allá de esa cantidad.

Obtener ese Put le da la opción (por esto se llaman opciones) de vender sus 100 acciones de Facebook por $140 cada una si caen por debajo de esa cantidad. Eso te protegería si las acciones alcanzan, por ejemplo, $130, podrías comprarlas por $140.

De cualquier manera, tendrías que pagar una prima para tener esos derechos, y ahí es donde se pone interesante.

¿Quién crees que vende tales primas? No es una compañía de seguros, son personas como tú y yo que aceptan el riesgo a cambio de una prima.

¿Y por qué es mejor vender opciones que comprarlas? Porque las probabilidades están a tu favor. Hay algo conocido en las estadísticas como sesgo positivo, traducible mientras eres dueño de la mesa en el casino. Los dados están cargados a tu favor; estadísticamente ganarás más de lo que perderás.

A diferencia de los juegos de azar en un casino donde siempre pierdes porque los juegos están diseñados de tal manera que la casa nunca pierda (asimetría negativa).

Futuros

Los futuros son contratos en los que dos inversores acuerdan comprar o vender un activo (conocido como activo subyacente) a un precio determinado en el futuro. El inversor debe ser «comprado» cuando compra futuros y «vendido» cuando vende futuros.

Las obligaciones de cada parte en un contrato de futuros son:

Comprador: Tiene la obligación de comprar el activo subyacente en el momento especificado.

Vendedor: Debe vender el activo subyacente en el momento especificado.

Esta obligación sólo se requiere cuando el contrato vence, pero NO necesariamente en la fecha de vencimiento. Una posición se puede cerrar usando la operación inversa, vendiendo cuando está largo y comprando cuando está corto.

Invertir en bolsa

Antes de empezar a invertir en Bolsa, como en todo en la vida, lo ideal sería prepararte para poder hacerlo correctamente.

Incluso si realmente no necesitas un curso para comenzar a invertir en el mercado de valores, comprender en qué te estás metiendo y cómo hacerlo evitará que cometas errores que podrían costar mucho dinero. Por otro lado, invertir en un buen curso aumentará drásticamente tu curva de aprendizaje.

Lo que necesitas para negociar en la bolsa de valores es un corredor o broker, es decir, un broker te permite comprar y vender acciones, ETF, opciones, futuros, etc. a través de su plataforma a cambio de una comisión. A continuación explicamos los principales corredores que conocemos que cotizan en la Bolsa de Valores.

Por cierto, un tema fundamental son los impuestos al invertir en bolsa, te comparto a continuación una guía que muy completa que hice sobre este tema.

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Principales Brokers

Kuspit

Puedes invertir en la bolsa a partir de $100 pesos. Aunque las tarifas son relativamente altas en comparación con otros corredores, son una opción atractiva para las personas que recién comienzan o simplemente quieren comprar y mantener acciones o ETF, ya que sus tarifas de entrada bajas las convierten en las más baratas del mercado mundial.

Monto mínimo de apertura: $100 pesos.

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GBM+

Esta es una de las plataformas comerciales más sólidas de México. Sus tarifas son más bajas que las de Kuspit. Consideramos que esta es una opción muy atractiva si deseas negociar en la bolsa de valores sólo con acciones y ETF.

Monto mínimo de inversión: $100 pesos.

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Bursanet

Junto con GBM+, es uno de los mejores corredores para negociar en la Bolsa Mexicana de Valores. Su interfaz no es tan utilizable como GBM+, pero funciona muy bien y sus tarifas son bastante competitivas en comparación con las mencionadas anteriormente.

Monto mínimo de inversión: $1,000 pesos.

CMD Trader (Interactive Brokers)

Si tu plan es negociar directamente en la bolsa de valores de Estados Unidos con una cartera de más de $5,000 dólares sin duda la mejor alternativa es Interactive Brokers, a la que puedes acceder a través de Interactive Brokers, uno de los corredores más grandes del mundo.

Este corredor está regulado en Estados Unidos y sus tarifas son mucho más bajas que las mencionadas anteriormente, especialmente si tus operaciones superan el umbral de 6 mil pesos por cambio. Además de sus tarifas bajas, también es muy bueno por su plataforma resistente. Te permite operar no sólo con acciones y ETF, sino también con opciones financieras y futuros.

Puedes abrir tu cuenta con Interactive Brokers a través de CMD, un asesor de inversiones independiente regulado en México por la CNBV.

Criptomonedas

El tema de las criptomonedas (o también conocido como criptos) se ha vuelto popular en los últimos años. La mayoría de la gente piensa en Bitcoin porque es el más popular. Pero las criptomonedas van más allá.

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En el caso de las criptomonedas, lo que las respalda es una tecnología llamada Blockchain también llamada Cadena de Bloques, que está revolucionando silenciosamente la forma en que operamos, especialmente cuando se trata del sistema financiero y comercial.

Las criptos prometen ser la moneda del futuro. No requieren intermediarios financieros como bancos, gobiernos, casas comerciales o bolsas de valores. No están supervisados por ningún banco central, aunque están comenzando a estar regulados en varios países.

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La tecnología Blockchain permite la compra, venta y administración de activos en tiempo real sin intermediarios, a través de información encriptada y sellada digitalmente simultáneamente en millones de computadoras en todo el mundo, lo que la hace virtualmente no falsificable. Esta tecnología tiene innumerables aplicaciones prácticas.

Antes de invertir en él, debes comprender y analizar qué hay detrás: qué o quién está detrás y qué potencial de crecimiento tiene. Las criptomonedas son un mundo que empieza a tomar forma y a solucionar problemas reales.

Si bien Bitcoin es la reserva de valor más grande y excelente (posiblemente la mejor) en la actualidad, existe un universo de proyectos que florecieron a raíz del nacimiento de Ethereum en 2014. El ecosistema de finanzas descentralizadas (DeFi) ha comenzado a crecer exponencialmente desde 2020 y todo apunta a que seguirá haciéndolo en los próximos años.

En resumen, si deseas invertir en criptomonedas, esto es lo que necesitas comprender:

• Estás listo para soportar caídas del 50, 70 o 90% del valor de tu cartera sin entrar en pánico.
• Comprende cómo funciona la tecnología y el caso de uso del proyecto en el que planeas invertir: qué y cómo resuelve un problema del mundo real.
• Puedes dejarlo funcionando durante al menos cinco años sin tocarlo.

Por la volatilidad que tienen, yo no invierto sin estudiar bien la criptomoneda, aquí si no tienes experiencia previa con otros instrumentos y no sabes de qué se trata, a menos que estés preparado mentalmente para soportar los altibajos sin entrar en pánico.

Hay más de cinco mil criptomonedas diferentes en el mercado (Bitcoin es solo una de ellas, aunque es la más grande) y todo indica que seguirán surgiendo otras. La mayoría morirá en un periodo de tiempo. Sólo sobrevivirán aquellos que resuelvan problemas reales. Algo así como las empresas de Internet a principios de este siglo.

Yo tengo invertido alrededor de $2,000 dólares (USD) en diferentes criptomonedas y en diferentes exchanges (las plataformas donde compras cripto). He estudiado bastante muchas de las criptomonedas y de acuerdo a mi análisis y crecimiento real que veo en estas yo tengo:

• Bitcoin (BTC)
• Ethereum (ETH)
• Cardano (ADA)
• Polkadot (DOT)
• Litecoin (LTC)

La cantidad que tengo es básicamente en el mismo orden en el que los puse y básicamente es debido a la confianza que le tengo a cada proyecto con base a mi investigación.

? Creo que un Bitcoin podría valer $1 millón para 2025. Pero con varias caídas muy fuertes en el camino.

Visita coinmarketcap.com para monitorear todas las criptomonedas, sus precios actuales e históricos, volúmenes de negociación, etc. Puedes comprarlos en Bitso con pesos mexicanos. Si quieres trabajar duro, te recomendamos enviarlos a otro intercambio que te cobrará menos comisiones, por ejemplo, Binance.

Al contrario de lo que mucha gente piensa, no es necesario comprar unidades enteras de criptomonedas, por ejemplo 1 Bitcoin, 1 ETH, entre otros. Puedes comprar piezas pequeñas. Por ejemplo, puedes comprar una fracción de 1 Bitcoin con $1,000 pesos (la parte proporcional es esa cantidad).

Si ya estás invirtiendo mucho dinero aquí (lo suficiente como para que sea doloroso perderlo), te recomendamos comprar una billetera física para almacenar tus criptomonedas.

Las billeteras físicas son algo así como una memoria USB que almacena tus criptomonedas de manera mucho más segura que un intercambio porque necesitas un número de contraseña que sólo tú conoces para acceder a los fondos. Nosotros utilizamos Ledger Nano X. Otra muy buena opción es Trezor.

Divisas

Se refiere a inversiones en monedas distintas a la nuestra para reducir nuestra exposición o el riesgo de una devaluación de nuestra moneda frente a las de las principales economías del mundo.

Seguramente has escuchado de Forex, bueno pues es precisamente este tipo de inversión, aunque yo lo llamaría más trading que inversión.

Aquí me enfoco en el dólar estadounidense ya que es la moneda más importante y tiene el mayor efecto en nuestra economía, en ocasiones Euro y Libra Esterlina, además de tener más alternativas para invertir en él desde México.

Dólar

El dólar, como el oro y la plata, actúa como refugio seguro, especialmente en países como México. Como habrás notado, el precio del dólar ha aumentado de manera constante durante las últimas décadas en comparación con el peso mexicano.

Como ves, aunque su tendencia histórica ha sido ascendente, en plazos más cortos se mueve en ciclos; es decir, en el medio plazo, que es lo que más nos interesa, no aumenta de forma constante y previsible, sino a partir de lo que los economistas llaman ‘shocks’ debido a condiciones macroeconómicas difíciles de predecir.

El tipo de cambio refleja, en cierta medida, la competitividad y el desempeño de la economía de cada país. Como Estados Unidos es una economía más grande, eficiente y competitiva que la nuestra, su moneda se aprecia (valor de las ganancias) en comparación con el peso mexicano.

Pero incluso el valor del dólar no puede crecer exponencialmente, porque eso perjudicaría a Estados Unidos, ya que sus consumidores preferirían comprar cosas importadas, ya que serían extremadamente baratas que las producidas en su propio país. Todas estas fuerzas se mezclan y tratan de conseguir un equilibrio duradero que, como hemos visto, se rompe de vez en cuando.

Por ello, una de las principales funciones del Banco de México es controlar el tipo de cambio y el poder adquisitivo a través de políticas monetarias, con el fin de mantener la competitividad internacionalmente, evitando dañar la economía nacional.

Si bien el retorno de la inversión en dólares es incierto, es un hecho que poner al menos una parte en esta moneda te ayudará a minimizar el impacto en caso de una devaluación del peso mexicano.

¿Cómo invertir en dólares?

Estas son algunas de las alternativas más prácticas para proteger tu capital de una depreciación del peso frente al dólar.

Compra dólares directamente en un banco o casa de cambio.

Este es el que menos recomendamos porque el diferencial (diferencia entre el precio de compra y el precio de venta) es alto y no es práctico ni es seguro guardar dinero debajo del colchón. Una ventaja de comprarlos físicamente es que puedes deshacerte de ellos a voluntad y, a veces, puedes conseguirlos más baratos de lo normal.

Por ejemplo (y como dato curioso), un colega del grupo de Telegram compartió con nosotros que en Sinaloa el dólar suele venderse por alrededor de $1 peso menos que el resto del país, un claro ejemplo de cómo la oferta y la demanda gobiernan los precios del mercado.

Abre un fondo de inversión que rastree el precio del dólar.

Hay varios de estos tipos, pero en general no nos encantan porque pagas tarifas de administración de boletos sólo para tener tu dinero allí para seguir el precio en dólares. Sin embargo, existen fondos que, además de rastrear el precio del dólar, pueden generar retornos adicionales.

Compra dólares directamente con el corredor elegido en la Bolsa de Valores.

Por ejemplo, el CFD llamado USD. MXN básicamente hace esto. Es una buena alternativa, pero lamentablemente excluye a la gran mayoría de la población mexicana que no invierte en bolsa.
En mi caso, invierto en la bolsa de valores de Estados Unidos y he convertido mis pesos a dólares para invertir con esa moneda y en acciones y opciones financieras.

Cambia tus pesos por el token True USD en Bitso.

Un token que rastrea el precio del dólar ahora está disponible en esta plataforma. Es una gran alternativa. Este token se llama True USD (TUSD) y te permite cambiar de peso a dólar de una manera simple y mucho más barata que las alternativas anteriores.

Además, puedes comprar y vender 24 horas al día, 7 días a la semana y desde cualquier parte del mundo. Para hacer esto, sólo necesitas abrir tu cuenta Bitso, financiarla (a través de una transferencia SPEI o TEF para que sea más barata) y usar la plataforma para comprar los tokens TrueUSD (TUSD) que quieras.

Monto mínimo de apertura: $50 pesos

Fijar los futuros del precio del dólar frente al peso mexicano.

Esta alternativa es un poco más compleja porque no sólo necesitas tener una cuenta con un corredor, también necesitas tener una cuenta de margen (al menos $5,000) y, por supuesto, saber cómo negociar futuros.

Como mencionamos en la sección Negociación, los futuros son contratos que puede utilizar para especular sobre el precio de un activo más adelante. En nuestro caso, estamos vendiendo futuros MXP Globex para cubrir nuestra cartera ante una posible subida del dólar.

Lo más interesante de estas herramientas es que te permiten usar tu cuenta de formas muy interesantes. En futuros MXP, cada uno equivale a $500,000 pesos mexicanos, pero se puede canjear por una cuenta con un margen relativamente menor.

Como puedes ver, hay muchas formas de reducir tu exposición al peso mexicano y diversificar tu capital en dólares.

Invertir en tierras en Yucatán

Bueno, no necesariamente tiene que ser Yucatán pero es que algo interesante está pasando por allá.

Hemos sido testigos de la rápida expansión y crecimiento no sólo de Mérida, sino de todo Yucatán. En las últimas dos décadas, ha habido literalmente un éxodo de cientos de miles de personas (especialmente de la Ciudad de México). De hecho, hay barrios enteros que se caracterizan por ser «Chilangos».

Por otro lado, en los últimos años se ha producido un importante crecimiento económico y un aumento de la inversión pública y privada.

Invertir en terrenos en Yucatán es una forma muy asequible, transparente y segura de invertir porque:

• No se requieren costos de mantenimiento. Como terrenos sin servicios, sólo requieren el pago del impuesto predial correspondiente.
• El terreno está libre de restricciones. Son de propiedad privada, es decir, no son ejidos (los problemas no se pueden comprar).
• Puedes realizar la devolución inmediatamente después del pago.
• Disponen del Registro Público de la Propiedad y la clave catastral. Todo esto es muy transparente gracias al Instituto de Seguridad Jurídica Patrimonial de Yucatán. A diferencia de otros estados mexicanos, Yucatán tiene un gran control sobre los registros públicos.
• La plusvalía media de la tierra rondaba el 20% anual. En algunas áreas fue incluso superior al 30% anual.
• No necesitas un gran presupuesto para comprar mucho. Son 300 metros cuadrados de terreno que se pueden adquirir por menos de $40, 000 pesos y 24 pagos mensuales fijos simples.

Por esta razón, buscamos oportunidades para invertir en terrenos en Yucatán y encontramos algunos desarrolladores con parcelas a buen precio y mucho potencial de crecimiento a largo plazo. Estos son sus detalles:

Grupo Térrea (Razón Social Grupo ACS)

En el momento de escribir este artículo, conozco inversiones con ellos en dos desarrollos: Mulka y Maroa. Son terrenos ubicados en diferentes zonas de Yucatán con un alto potencial de crecimiento a largo plazo (alrededor de 10 años).

Monto mínimo de inversión: aproximadamente $40, 000 pesos por lote.

Fibrax (Bonárea)

Conozco inversiones en el desarrollo de Bonárea. Están muy bien ubicadas en zonas de muy rápido crecimiento.

Monto mínimo de inversión: alrededor de $60 mil pesos por lote.

Conclusiones

Como has visto, existen tantas alternativas de inversión en México que puede resultarte difícil elegir una. Lo más importante es evitar la parálisis del análisis, es decir, dar el primer paso con alguno de ellos. El punto es perder el miedo.

Si esta es tu primera inversión, una buena opción sería empezar con CETES DIRECTO, donde puedes empezar desde $100 pesos, o en una plataforma de crowdfunding, donde también hay alternativas a partir de $100 pesos.

Bibliografía recomendada

Creo totalmente que la mejor inversión es la que haces en ti mismo. Por esta razón, te quiero recomendar algunos de mis libros de inversión favoritos. Estos incluyen conceptos importantes que todos debemos conocer para invertir sabiamente:

El Hombre Más Rico de Babilonia – George Samuel Clason

El Inversor Inteligente – Benjamin Graham

A Random Walk Down Wall Street – Burton G Malkiel

La Vía Rápida del Millonario – MJ DeMarco

Dinero: Domina el juego – Tony Robbins

Pequeño Cerdo Capitalista: Inversiones – Sofía Macías

El Inversionista de Enfrente – Moris Dieck

Dejaremos esta guía de inversión en México hasta aquí por ahora. Espero que te sea de utilidad y te ayude a tomar mejores decisiones sobre dónde y dónde invertir tu dinero. Cualquier comentario o sugerencia de mejora es más que bienvenido.

Como mencioné al principio, voy a estar actualizando este artículo a medida que encuentre y pruebe nuevas herramientas que me gusten y que muestren cómo funciona su modelo de negocio, cómo crean valor y cómo están o están siendo regulados por las autoridades.