Guía para invertir en CETES y Bonddia

La inversión en CETES es por la que creo todos los que desean comenzar a invertir deberían comenzar, es justo lo que menciono en la guía completa para invertir en México.

Si quieres entender de una vez cómo funciona y cómo invertir en CETES en México, este es el lugar correcto. He creado esta guía SUPER COMPLETA con todo lo que necesites saber de cero a experto en el tema de inversiones en este instrumento.

Introducción

Primero debes comprender que la inversión en este instrumento se trata de inversión en deuda del gobierno, en simples palabras, es un préstamo que le haces al gobierno y te paga intereses al final de un periodo pactado.

En el tema de inversiones existe:

• Renta Fija.
• Renta Variable.

Los CETES son renta fija, es decir, sabes exactamente cuanto te van a pagar al final del periodo pactado. En cambio la renta variable no se sabe, el mejor ejemplo es la bolsa de valores. Cuando inviertes en la bolsa no tienes certeza ni garantía de cuanto vas a ganar en un periodo de tiempo ya que depende de muchos factores el crecimiento o decrecimiento de las empresas en que cotizan en la bolsa.

Me voy a concentrar en explicarte dos conceptos muy importantes con los que suele haber muchas dudas: CETES y BONDDIA, ambos son el mismo tipo de instrumento, es decir, deuda gubernamental, pero funcionan diferente.

¿Qué es BONDDIA?

Bonddia es una sociedad de inversión que tiene liquidez diaria y de corto plazo y su especialidad es invertir principalmente en títulos de deuda pública y también en deuda bancaria. Es gestionado por el Operadora de Fondos Nafinsa que gestiona cetesdirecto.com permite gestionar la liquidez de sus clientes. Los recursos en BONNDIA están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, anteriormente se conocía como Naffdia.

Por lo tanto, el dinero que tengas en BONDDIA siempre estará disponible, si necesitas usar el dinero que tienes en inversión, puedes retirarlo en cualquier momento a tu cuenta de banco. Esto lo convierte en una excelente opción para usarlo como herramienta de ahorro en vez de tenerlo en el banco donde no genera ningún rendimiento.

¿Cuál es el objetivo de BONDDIA?

El objetivo de Bonddia es invertir en títulos de deuda del gobierno y bancos mexicanos, agencias gubernamentales y bancos de desarrollo a una tasa nominal fija, reversible y real.

Se recomienda para aquellos personas que invierten y que pretendan formar parte de una alternativa de inversión a corto plazo de bajo riesgo, es decir, menor o igual a un año. Se recomienda quedarse un año para obtener los resultados del dinero invertido al inicio.

Características BONDDIA

Las características del fondo BONDDIA son las siguientes:

• Tipo de Fondo: Deuda.
• Un fondo mediano.
• Invierte en pesos mexicanos.
• Puede ser adquirido por mexicanos y extranjeros.
• Monto mínimo de inversión: equivalente a una acción.

¿Qué son los CETES?

Los Certificados del Tesoro Federal (CETES) son un instrumento de deuda emitido por el gobierno federal, según el Banco de México (Banxico). En otras palabras, son dinero que el gobierno debe recaudar durante un período de tiempo determinado y generar retornos para quienes invierten en ellos. Se publican desde 1978 y constituyen un pilar fundamental en el desarrollo del mercado monetario del país.

Según la descripción de Banxico, estos títulos pertenecen a la familia de los bonos cupón cero, lo que significa que se negocian con descuento por debajo de su valor nominal (diez pesos), no acumulan intereses y liquidan su valor con retornos a la fecha de vencimiento.

Normalmente no hay plazos, pero la fecha de caducidad debe coincidir con un día laborable fijado el jueves u otro día que lo sustituya en caso de que no sea día laborable. Históricamente, el período mínimo por el cual se ha emitido CETES es de al menos 7 días y como máximo de 728 días. Actualmente, se emiten en plazos de 28 y 91 días y un máximo de 6 meses o un año.

¿Cómo funciona cetesdirecto?

Es una plataforma en línea que está disponible para que cualquier persona invierta en certificados del tesoro federal sin intermediarios, como bancos, corredores u otras instituciones financieras.

A través del sitio web https://www.cetesdirecto.com, se puede acceder a los valores y comisiones que emite el Banco de México, los montos son accesibles y prometen grandes retornos. Debe quedar claro que el servicio no tiene costos ni tarifas.

Entre las instituciones que apoyan el sitio se encuentran:

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
• Nacional Financiera, Banca de Desarrollo.
• Banco de México.
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Ofrece grandes beneficios para los usuarios como son:

• Abra una cuenta en minutos y desde Internet.
• Se puede invertir desde 100 pesos hasta 10 millones de pesos.
• No se cobran cargos, multas o cargos por transacción.
• Compra de valores directamente de la subasta primaria de Banxico.
• Eliminación de recursos cuando el usuario lo desee sin penalización.
• Apoyo de las instituciones gubernamentales.

Para acceder a cetesdirecto es debes ser:

• Mayor de 18 años.
• Ser residente en México.
• Tener una cuenta bancaria a nombre del interesado.
• Además se deberán otorgar los siguientes datos: CURP, RFC, domicilio, Clabe interbancaria y beneficiarios en caso de fallecimiento, así como la e.firma emitida por el SAT.

Tipos de CETES

Existen diferentes tipos de CETES que se diferencian en el período por el que se adquieren, que puede ser de 28, 91, 182 y 364 días. Las características de cada uno se explican a continuación:

• CETES 28 días. Se caracterizan por ser de corta duración y suelen ser solo una opción de ahorro ya que no tienen altas tasas de retorno.
• CETES 91 días. Debido a su alta liquidez, son los más populares y se considera la tasa de referencia del mercado.
• CETES 182 días. Estos son bonos de inversión a mediano plazo, pero no son muy populares ya que tienden a tener cambios en el retorno de la liquidez.
• CETES 365 días. La mayoría de los fondos de inversión y préstamos de crédito se basan en estos URRC, y debido a que son por un año, generalmente tienen retornos y pierden algo de valor.

¿Es seguro invertir en CETES?

Según algunos expertos, CETES puede convertirse en una opción segura cuando es la primera vez. La alternativa menos arriesgada se considera junto con el apoyo del gobierno mexicano.

Algunas de las ventajas de invertir en CETES son que son herramientas de inversión muy bajas, el riesgo es menor. Incluso el proceso de rendimiento de la inversión es fácil de entender y la tasa de rendimiento se conoce desde el principio. Si en su lugar, compra en CETES directamente desde Internet, puede recargar como quiere pagar y, por lo tanto, no tiene que preocuparse por hacerlo usted mismo.

Sin embargo, hay algunas desventajas, ya que el hecho de que cuando la inflación sea más alta que la tasa de beneficios, los beneficios son más bajos o incluso cero. Asimismo, es importante tener en cuenta que solo se pueden comprar en Internet sin comisiones y trabajar solo como métodos de ahorro a corto plazo.

Recomendaciones para invertir en CETES

Son una opción segura para invertir, sin embargo, hay algunas cosas a considerar:

• Estime que el rendimiento es mayor que la inflación.
• Cómpralos online o en la aplicación para no pagar comisiones y el beneficio es total.
• Compara los rendimientos con cada tipo de cese según la liquidez de cada persona para ver cuál generará los mayores rendimientos.

Tenga en cuenta que esta es una opción a corto plazo y si desea tener mayores ingresos en 5 o 20 años, lo mejor es considerar instrumentos con mayores rendimientos como la inversión en renta variable.

Por último, si tienes dudas sobre cómo realizar una inversión, es muy recomendable consultar con expertos financieros para aclarar cualquier duda y solicitar un plan con plazos y tasas de retorno.

¿Cuánto se puede ganar en CETES?

La tasa de interés cambia constantemente, puede cambiar diario sin embargo el cambio es muy ligero, para que te puedas dar una idea te dejo una tabla con los rendimiento al día 28 de Mayo del 2021.

Plazo	Tasa de interés anual
1 mes	4.07%
3 meses	4.18%
6 meses	4.50%
1 año	4.87%

La tasa de interés es anual y de acuerdo al plazo que elijas el dinero no deberías retirarlo durante ese periodo de tiempo, en caso de hacerlo, vas a perder dinero por la penalización.

Quizás te preguntes, ¿Cuánto dinero voy a ganar por mi inversión? La forma de saberlo es multiplicando tu inversión por la tasa de interés ajustada al plazo deseado. Por ejemplo, imaginemos que vamos a invertir $10,000 pesos y elegimos invertirlo en CETES a 1 mes.

Si dividimos el interés anual entre 12 meses (4.02% / 12 meses = 0.335%) por lo tanto tendríamos que multiplicar:

$10,000 x 0.00335 = 33.5

Quiere decir que al final del mes obtendrás un interés de 33.5 pesos.

¿Cuánto se puede ganar en BONDDIA?

La tasa de interés cambia todos los días, es una tasa anual por lo tanto debes considerar dividirla en el total de días del año para calcular su rendimiento al día. Tomando de referencia el mismo ejemplo de los $10,000 pesos, vamos a calcular el interés diario en BONDDIA, por ejemplo, a una tasa del 4.32% anual:

Si dividimos el interés anual entre 365 días (4.32% / 365 días=0.01184%) por lo tanto tendríamos que multiplicar:

$10,000 x 0.0001184 = 1.18

Quiere decir que en un día vas a obtener 1.18 pesos de interés.

Las comisiones de BONDDIA cambian al día, peor te dejo una relación de tasas a diferentes fechas para que puedas analizar los datos:

Fecha	Tasa de interés anual
24 Febrero 2021	4.32%
28 Mayo 2021	4.44%

Mi opinión

Seguramente pienses que el rendimiento es muy pequeño. Pero debes saber que invertir en este tipo de instrumento (ni en cualquier otro) está pensando para multiplicar tus inversiones.

Pero el dinero que ya has obtenido por tu trabajo, tienes que hacerlo crecer por lo menos por encima de la inflación. Ya que el dinero pierde poder adquisitivo con el tiempo, te comparto un video que me gusta mucho y se ve claramente lo que te acabo de comentar.

Así que invierte tu dinero «importante» en instrumentos seguros, sobre todo tu fondo de emergencia ya que sabes que en cualquier momento puedes disponer de él.

Te comparto este video que explica claramente el problema de no invertir en instrumentos como CETES.

La inflación se come tu dinero sin que te des cuenta, lo ideal es buscar instrumentos seguros que por lo menos ayuden contra la inflación.

Tener tu dinero en CETES no te va a hacer millonario, pero es un instrumento seguro y que por lo menos está muy cercano a la inflación. Mi opinión es que conviene mucho más tener el dinero en CETES en vez de tenerlo en una cuenta de banco sin generar nada.

Y claro, si se desea obtener rendimientos superiores también buscar otras opciones como la inversión en renta variable como comprar acciones en la bolsa o ETF. Pero personalmente comienzo con sacar mi dinero del banco a CETES como primer paso y después buscar opciones de inversión.

¿Qué opinas tu? Déjame tus comentarios aquí abajo ?, estaré encantado de conversar contigo.